Стоит ли брать ипотеку в 2016 году?
Государственная программа льготного кредитования со щадящей ставкой 11-12% для заемщика продлена до конца 2016 года. Что это значит в практическом плане? Брать ипотеку сейчас или переждать кризис? А если брать сейчас, какие обязательные моменты иметь в виду?
Ипотека с господдержкой стала палочкой-выручалочкой для всей отрасли: у разных застройщиков, в зависимости от объекта и месяца, на долю ипотечников приходилось от 50 до 100 процентов всех продаж. Неудивительно, что в первые месяцы 2015-го, пока оставалось неясным, продлят ли программу и в каком виде, застройщикам пришлось понервничать.
На фоне проходивших время от времени новостей о прекращении программы количество звонков и просмотров увеличивалось, а 100 процентов заявок относились как раз к ипотеке с господдержкой.
В 2015 году 95% всех наших ипотечных сделок прошло именно в рамках программы господдержки. Это не значит, что если бы программы не было, мы потеряли бы все эти сделки — но их было бы как минимум вдвое меньше.
Ипотека без госсубсидирования рассматривалась и рассматривается в редких случаях: если заемщик не проходит по условиям банка или нуждается в кредите на большую сумму, чем это установлено программой.
Только смелым покоряются моря
С учетом реальной ситуации в экономике и сопутствующего ухудшения положения дел потенциальных заемщиков рекомендовать ипотеку каждому первому мы, конечно, не можем. Но если решение о покупке квартиры действительно назрело, и «за» перевешивают «против», думать в сторону ипотеки имеет смысл.
И вот несколько рекомендаций для тех, кто решился:
1. Для начала стоит убедиться, что все прочие кредиты погашены, даже небольшие. Потому что при просрочках штрафы и неустойки могут превратить незаметную мошку в огромного слона. А риск появления и прогрессирования просрочек в кризис весьма высок.
2. Заявки лучше направлять сразу в несколько банков, чтобы понять, где условия будут наиболее приемлемыми. Сейчас, когда во многих банках доступна льготная ипотека, это упрощает задачу, но могут быть скрытые комиссии.
3. Сумма ежемесячного платежа не должна кардинально сказываться на качестве жизни, иначе это станет непосильным бременем для заёмщика. Обычно отталкиваются от того, что размер ежемесячной выплаты не должен превышать 50% дохода. Но в цифрах — это одно дело, а в ежедневной жизни — совсем другое. Готовясь взять ипотеку, стоит попробовать несколько месяцев пожить на половину своих доходов — потренироваться. Может, заодно и первоначальный взнос получится накопить.
4. Не стоит ориентироваться только на скидки и акции. Вместо этого лучше обратить внимание на репутацию компании: как она прошла кризисные ситуации прошлых лет, были ли у нее задержки с вводом объектов, долгострои.
5. Очень внимательно подойти к выбору объекта. Иначе через некоторое время может наступить такой момент, что платить за него уже и не хочется, и не можется. Кто будет вспоминать о скидке спустя пару лет, когда покупатель обнаружит, что планировка квартиры кардинально не отвечает потребностям его семьи, лифт каждый день приходится ждать по 10-15 минут, а выезд из подъезда с коляской превращается в настоящий квест.
6. Если будущие ипотечники снимают квартиру, имеет смысл выбирать новостройку с ремонтом «под ключ», чтобы сменить арендные расходы на ипотечные, а не «запараллеливать» их на месяцы и месяцы ремонта.
7. Стоит заранее выяснить, какие преференции можно получить: например, если супруги оформят квартиру в долевую собственность, налоговый вычет смогут получить оба. Если в семье двое детей, то на погашение кредита имеет смысл направить материнский капитал и пр.
По материалам kazned.ru
Ипотека с господдержкой стала палочкой-выручалочкой для всей отрасли: у разных застройщиков, в зависимости от объекта и месяца, на долю ипотечников приходилось от 50 до 100 процентов всех продаж. Неудивительно, что в первые месяцы 2015-го, пока оставалось неясным, продлят ли программу и в каком виде, застройщикам пришлось понервничать.
На фоне проходивших время от времени новостей о прекращении программы количество звонков и просмотров увеличивалось, а 100 процентов заявок относились как раз к ипотеке с господдержкой.
В 2015 году 95% всех наших ипотечных сделок прошло именно в рамках программы господдержки. Это не значит, что если бы программы не было, мы потеряли бы все эти сделки — но их было бы как минимум вдвое меньше.
Ипотека без госсубсидирования рассматривалась и рассматривается в редких случаях: если заемщик не проходит по условиям банка или нуждается в кредите на большую сумму, чем это установлено программой.
Только смелым покоряются моря
С учетом реальной ситуации в экономике и сопутствующего ухудшения положения дел потенциальных заемщиков рекомендовать ипотеку каждому первому мы, конечно, не можем. Но если решение о покупке квартиры действительно назрело, и «за» перевешивают «против», думать в сторону ипотеки имеет смысл.
И вот несколько рекомендаций для тех, кто решился:
1. Для начала стоит убедиться, что все прочие кредиты погашены, даже небольшие. Потому что при просрочках штрафы и неустойки могут превратить незаметную мошку в огромного слона. А риск появления и прогрессирования просрочек в кризис весьма высок.
2. Заявки лучше направлять сразу в несколько банков, чтобы понять, где условия будут наиболее приемлемыми. Сейчас, когда во многих банках доступна льготная ипотека, это упрощает задачу, но могут быть скрытые комиссии.
3. Сумма ежемесячного платежа не должна кардинально сказываться на качестве жизни, иначе это станет непосильным бременем для заёмщика. Обычно отталкиваются от того, что размер ежемесячной выплаты не должен превышать 50% дохода. Но в цифрах — это одно дело, а в ежедневной жизни — совсем другое. Готовясь взять ипотеку, стоит попробовать несколько месяцев пожить на половину своих доходов — потренироваться. Может, заодно и первоначальный взнос получится накопить.
4. Не стоит ориентироваться только на скидки и акции. Вместо этого лучше обратить внимание на репутацию компании: как она прошла кризисные ситуации прошлых лет, были ли у нее задержки с вводом объектов, долгострои.
5. Очень внимательно подойти к выбору объекта. Иначе через некоторое время может наступить такой момент, что платить за него уже и не хочется, и не можется. Кто будет вспоминать о скидке спустя пару лет, когда покупатель обнаружит, что планировка квартиры кардинально не отвечает потребностям его семьи, лифт каждый день приходится ждать по 10-15 минут, а выезд из подъезда с коляской превращается в настоящий квест.
6. Если будущие ипотечники снимают квартиру, имеет смысл выбирать новостройку с ремонтом «под ключ», чтобы сменить арендные расходы на ипотечные, а не «запараллеливать» их на месяцы и месяцы ремонта.
7. Стоит заранее выяснить, какие преференции можно получить: например, если супруги оформят квартиру в долевую собственность, налоговый вычет смогут получить оба. Если в семье двое детей, то на погашение кредита имеет смысл направить материнский капитал и пр.
По материалам kazned.ru
Блог о недвижимости
Остались вопросы?
Оставьте заявку на консультацию и мы обязательно перезвоним
или позвоните по телефону