Будет ли дешеветь ипотека с господдержкой?
Предпринимать новые шаги по поддержке ипотечного рынка государство не собирается. Но это не значит, что потенциальный заемщик в перспективе не сможет сократить кредитное бремя на пару сотен тысяч рублей.
В сегменте госипотеки завершается цикл повышения банками процентных ставок до разрешенного потолка в 12%. Однако при благоприятном стечении обстоятельств уже до конца года эти ставки могут поползти вниз.
Общая ситуация
Государство пересмотрело программу субсидирования ипотеки в невыгодную для банков сторону. И кредитные организации стали повышать ставки по данным продуктам.
Тем временем на рынке наблюдается некоторое сокращение потока заявок на госипотеку. «В марте-апреле ожидаем незначительное снижение спроса», – говорит представитель филиала ВТБ 24 Иван Макаров. И причиной тому не рост ставок, а события января-февраля. Тогда публичный спор между Минфином и Минстроем привел к панике среди потенциальных заемщиков. Граждане поверили, что госсубсидирование ипотеки к марту может завершиться, и поспешили за займами. Повышенный спрос февраля привел к спаду в марте.
Но поскольку ставка в 12% является потолком (по правительственному постановлению) до окончания действия программы господдержки, то есть до 1 января 2017 года, субсидируемая государством ипотека дороже не станет. С другой стороны, есть три причины, по которым расходы будущих заемщиков по обслуживанию ипотечных займов могут снизиться.
Покупатель уйдет на пенсию
Министр строительства и коммунального хозяйства Михаил Мень заявил, что, кроме субсидирования процентной ставки по кредитам, других мер поддержки ипотеки в этом году ждать не стоит.
Как считает аналитик ИХ «Финам» Тимур Нигматуллин, недвижимость в РФ будет дешеветь в рублях как минимум до 2018-2019 года в силу падения спроса. «Если, конечно, не произойдет скачка инфляции из-за запуска “печатного станка” перед президентскими выборами», – оговаривается эксперт.
Он уточняет, что процесс снижения цен уже начался. Согласно данным официальной статистики, по итогам прошлого года квадратный метр на вторичном рынке в рамках реальных сделок в среднем подешевел на 3,2% по сравнению с 2014-м, а на первичном – на 0,3%. «При этом в 2015 и 2016 годах драйвером падения цен на жилую недвижимость будет ослабление спроса, вызванное снижением реальных доходов населения. А в 2017-2018 годах этот процесс станет самоподдерживающимся из-за демографической ямы. Ведь к 2018 году численность трудоспособного населения в РФ сократится на 3,4%, – поясняет специалист. – Вряд ли в условиях сокращающейся экономики, да еще и со стареющим населением, спрос на недвижимость будет расти».
Застройщик заплатит за заемщика
Прошлой осенью и зимой отдельные строительные компании запускали краткосрочные маркетинговые акции, в рамках которых скидки давались не на стоимость объекта, а на ипотечные ставки. Правда, не на весь период кредитования, а на один-три года. Это позволяло застройщику заявлять, что его квартиры продаются в ипотеку, к примеру, со ставкой 9% и даже 7% годовых. При этом застройщик компенсировал банку недополученную выгоду, обычно единовременно, из собственных средств.
Вполне вероятно, что ко второму полугодию конкурентная борьба между строительными компаниями заставит их воспользоваться таким инструментом привлечения покупателей. Соответственно, заемщики станут получать дополнительные скидки на конкретные объекты.
Между тем большинство банков уже сегодня имеют партнерские программы с отдельными компаниями и дают на объекты этих застройщиков ипотеку с более либеральными условиями.
Делайте ваши ставки
Совет директоров Банка России 18 марта сохранил ключевую ставку на уровне 11% годовых. Но если на предыдущих советах речь о снижении вообще не шла, то перед нынешним заседанием ряд экспертов уже допускали возможность уменьшения ключевой ставки.
Еще выше вероятность такого шага на следующем совете директоров Банка России – 29 апреля. Если ЦБ станет последовательно снижать ставку в мае, июне и июле, вполне возможно, к осени у банков появятся новые продукты с интересными заемщикам ставками. То есть заем денег будет обходиться банкам дешевле, а кредитные организации, в свою очередь, смогут отразить это удешевление в ипотечных ставках для покупателей жилья.
Бюллетень Недвижимости
Блог о недвижимости
Остались вопросы?
Оставьте заявку на консультацию и мы обязательно перезвоним
или позвоните по телефону